佰仟融资租赁：汽车金融行业变革新力量

2017年11月13日-15日，由中国汽车流通行业协会（CADA）主办的“匠诚致臻，众擎筑运——2017中国汽车流通行业年会暨博览会”在苏州国际博览中心隆重开幕。来自政府机构的负责人、研究领域的行业专家、汽车流通行业全产业链企业代表以及欧美国家的行业组织代表共三千余人共襄盛会。代表们就当前中国汽车流通行业的热点、难点问题展开深入的交流探讨，共同梳理未来发展趋势。

图1：2017中国汽车流通行业年会开幕

图2：2017中国汽车流通行业年会外国嘉宾

　　中国汽车行业发展大数据

　　中国汽车工业作为国民经济的重要组成部分，过去10年占GDP的比重从3.4%稳步提升至4%-4.5%。

　　2016年，中国汽车产量和销量分别达到2，819.3万辆和2，802.8万辆，同比增长15.1%和13.9%，实现主营业务收入80185.8亿元，利润6677.4亿元，连续8年位居全球首位。

　　2017年1月至9月，新车乘用车共销售1715.05万辆，同比增长2.38%，全国二手车累积交易898.68万辆，同比增长21.07%，预计2017年全年销量可以达3505.69万辆。

　　◆20-29岁人群是将来购车主力军

　　2016年汽车流通行业数据显示，40岁及以上人群首次购车需求已趋于饱和；30-39岁人群是当下购车的主力人群；20-29岁人群是迅速扩大的购车群体，提升潜力巨大，更易于接受通过汽车金融服务进行购车的消费模式。

　　◆汽车金融渗透率远低于全球水平

　　2016年，中国新车汽车金融渗透率提高至约35%的水平，但较全球约70%和美国85.5%，仍有较大的提升空间。二手车汽车金融方面，中国的渗透率约8%-10%，同美国53%-55%的比例相比仍有较大差距。

　　◆2016·汽车融资租赁元年

进入2016年，随着中国汽车消费市场的快速增长、个人征信体系的不断完善，消费主体和消费观念开始发生巨大变化，融资租赁购车模式出现了井喷现象，特别是一些新进入汽车融资租赁行业的资本，借助于互联网技术和密集的广告攻势，在短时间内，使融资租赁购车趋于普及化，业内称为“汽车金融2.0”或“汽车融资租赁元年”。

图3：欧美国家代表在2017中国汽车流通行业年会上发言

　　汽车金融渗透率与市场需求失衡 发展前景广阔

　　全球范围内汽车消费30%为现金购车，另外70%均借助金融杠杆，其中普通汽车信贷占据55%，融资租赁占15%。

　　在德国，汽车金融渗透率很高，私人和企业上牌车辆只有25%是现金方式购车，其余75%是通过融资租赁或汽车金融信贷的方式售出的。

　　而在中国却相反，汽车金融发展相对滞后，汽车金融渗透率为20%左右，整个汽车市场融资租赁的渗透率不到3%。对于万亿级的汽车金融市场而言，可想象空间无限。

　　从2004年我国第1家汽车金融公司诞生，经历了12年的发展，消费者购买力和观念的不断升级，资本不断涌入汽车金融行业，中国的汽车消费市场正在快步进入以汽车金融为明星产业环节的发展时代。

　　有关数据预计，中国新车金融渗透率在未来10年将从35%提高到63%左右，对应规模达3.5万亿元，较2016年增长249.1%；二手车金融渗透率在未来10年里从8%上升到36%左右，规模达1，986亿元，较2016年增长584.8%。

　　相比成熟国家汽车金融占价值链利润20%-25%，当下中国仅为个位数。从汽车平均售价与人均GDP比例来看，美国为0.44，日本为0.4，中国为2.4，远高于美国和日本。因此，借助汽车金融手段提前实现汽车消费意愿的人群将越来越多，中国消费者对汽车金融需求会更为迫切，这也无疑是推动中国汽车金融产业发展的一大动力。

图4：中国汽车金融服务模式

　　目前，国内汽车金融机构普遍感觉在业务发展上遇到了瓶颈，车贷渗透率的提升也出现趋缓的迹象。作为消费金融的重要组成部分，汽车金融急需进行突破和创新。

　　汽车金融市场变革新力量：融资租赁

　　融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，与传统的银行汽车消费信贷和汽车金融公司车贷业务相比，汽车融资租赁方式具有更灵活、更高效的特点，可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

　　2016年底以来，国内汽车销售市场持续低迷，价格下降，销量一滑再滑。在此背景下，融资租赁作为一种可有效刺激汽车生产销售和刺激汽车消费的金融工具，开始在国内走热。

　　在北美地区，融资租赁占汽车金融的比例达到46%，汽车分期仅为34%，美国有30%的新车直接批发给融资租赁公司。而在中国乘用车市场，融资租赁渗透率还不到2%。据行业预测，2025年我国汽车融资租赁渗透率将至少达到 9%，提升空间巨大。

政策方面，2015年出台的《关于加快融资租赁业发展的指导意见》中提出，积极稳妥发展家用轿车等居民家庭消费品租赁市场，这也从国家层面肯定了汽车融资租赁的市场潜力，融资租赁或将成为国内汽车金融领域新的爆发点。

图5：佰仟租赁参展2017中国汽车流通行业博览会

　　融资租赁之直租

　　2017年4月，中国知名汽车融资租赁公司——深圳市佰仟融资租赁有限公司（下称“佰仟租赁”）推出了针对年轻人的汽车融资租赁产品“牵台车”，打出了一成首付“先租后买”的购车口号，用户在租用一年后对汽车是否购买再做处置。

　　第1年属于汽车租赁期，车辆所有权归属佰仟租赁，车主通过支付首付和租金获得车辆使用权；1年到期后，车主可以选择尾款分36期购车，即进入分期购车环节；也可以选择更换新车再租一年；还可以选择直接将车辆归还给佰仟租赁。

佰仟租赁“牵台车”自上线以来，在渠道方面稳健布局，并相继在福州、佛山、东莞、珠海开设牵台车线下形象体验店。以华南区为中心、逐步扩大各大区域的业务范围，下沉至二三四五线城市。通过与渠道代理商的紧密合作，以低至一成的首付、快速的审核放款、融资形式灵活多样等优势，短时间内便将这一正租产品推广至广东、江苏、辽宁等二十多个省份，迅速占领汽车融资租赁市场。

图6：佰仟租赁携牵台车参展2017中国汽车流通行业博览会

　　融资租赁之售后回租

　　目前，国内大部分汽车融资租赁公司均采用的是售后回租的模式，即车辆牌照在承租人名下，由承租人与汽车经销商签订车辆买卖合同，并与融资租赁公司签订融资租赁合同，由融资租赁公司向汽车经销商支付车辆采购款，承租人按期向融资租赁公司偿付租金。

　　以佰仟融资租赁为例，来说明一下汽车融资租赁业务的几点优势：

　　（1）首付低至一成，有效降低消费者的购车门槛。同传统汽车金融工具动辄 30% 的首付款比例相比，佰仟租赁首付最少只需10%，资金占用更少，融资期限可达36个月。

　　（2）打包服务，为消费者实现超额融资。通过佰仟租赁的汽车金融服务，购置税、保险、牌照费用，甚至后期的维修、保养都可纳入融资范围内，使消费者在购车时更为轻松。

　　（3）办理便捷，方案灵活。佰仟融资租赁购车业务办理非常便捷，最少仅需要一张身份证即可申请，最快当天即可提车，还可为消费者提供个性化专属方案，满足消费者不同需求。

　　自2014年成立以来，佰仟融资租赁一直深耕于三至五线城市，稳扎稳打布局全国渠道网点，致力于打通各类车型汽车消费分期入口，为客户提供新车和二手车的融资租赁服务。

　　凭借着成熟的风险控制体系和快速的审批放款速度，佰仟融资租赁在短短两年多的时间里迅速将业务铺至全国，在全国32个省份、300多个城市开展了汽车融资租赁业务，先后与德邦物流、华晨汽车、捷和二手车、1号货的达成战略合作，放款金额突破90亿，服务客户超过15万人，合作经销商数百家，继续保持了行业领先态势，商业模式日渐成熟，用户规模稳固扩大，为推动汽车流通行业发展提供便捷灵活的汽车金融服务。

　　未来，佰仟租赁还将开启“伙伴计划”，致力将佰仟租赁打造成为中国最专业的汽车融资租赁平台！

　　结语：

　　无论是新车金融的蓬勃发展，还是二手车金融的迅速萌发，中国的汽车金融市场正以令人欣喜的速度向成熟化演进。消费者更开放的车辆拥有和使用态度，将以前所未有的速度推动着汽车融资租赁这一新兴业务模式的发展。可以预见，一场围绕汽车融资租赁的大战或将拉开序幕。我们相信，只有通过不断的分享交流、开放合作、共同创新，中国的汽车金融市场才能更加旺盛地成长起来。（SQ）

关键词：汽车,融资租赁,金融,购车,行业