首届AI+Talk人气火爆 百融金服汽车金融风控案例成焦点

11月10日，百融金服联合DataFun社区主办的“智能风控及风险管理”主题AI+Talk在望京举行。来自百融金服、中国人民财产保险以及本痕科技的业界知名专家，与近200位来自各行业的技术精英一道，分享了“智能风控及风险管理”领域的商业案例与思考。

百融金服金融科技部汽车金融中心负责人陈黎明作了主题为《浅谈全流程智能风险管理——在汽车金融领域的实践》的演讲。

事实上，尽管近年来我国汽车金融步入快行道，但与欧美发达国家相比潜力巨大。2017年，我国新车汽车金融渗透率38%，二手车汽车金融渗透率8%；2017年新车与二手车金融贷款规模合计超过1.0万亿元；预计2020年达到2.1万亿元，汽车金融迎来黄金十年。

巨大的市场引来众多淘金者。2017年，汽车金融的市场参与主体激增。其中商业银行仍是市场最主要的竞争者，汽车金融公司由于主车厂贴息和渠道优势，最为稳定；而融资租赁公司和互联网汽车金融平台则成为极具潜力的新生力量。

汽车金融有其独有的特点。在陈黎明看来，过去5年，汽车金融从业务初起，发展到具有相当模型，同时也保持了非常低的坏账率。近年来，我国汽车金融客群呈现年轻化、质量优、向三四五线城市下沉，以及风险释放周期长的特点。三四五线占比达到了57%；20~40岁的客户占比73%；且互联网汽车金融平台呈现更加年轻化的趋势。

新的发展阶段，意味着新的挑战。在演讲中，陈黎明谈到，汽车金融存在一系列需要破解的业务难题。包括：人工审批重、耗时长；申请信息核实困难；风控信息来源单一或过多应用不充分；欺诈专业性强,难以识别；业务分散，渠道管理难；放款周期长,贷中管理重要。

百融金服汽车金融的智能风控解决方案实现了汽车金融业务全周期管理，并且已经在各类大型汽车金融机构广泛应用，目前已经升级到第五代产品，非常成熟，是覆盖渠道管理、贷前审批、贷中管理、贷后催收的各环节的量化解决方案。

据陈黎明介绍，在汽车金融业务中，在渠道管理环节，百融金服提供渠道管理方案帮助金融机构提升运营效率，降低运营成本、防范渠道风险。在贷前审核环节，百融金服研发了覆盖反欺诈、信用评估和额度定价三方面的产品和服务。对于困扰汽车金融的团伙欺诈、个人联合骗贷、循环担保、多头抵押等难点痛点，百融金服打造的团伙欺诈排查产品能实施“有效狙击”，破解难题。

在贷中阶段，百融金服通过对存量客户进行风险分层和价值分层，采取不同的营销和风控措施，实时监控存量客户质量，对其潜在风险早发现、早处置，有效保证车辆残值。百融金服推出的客户联系状态自动监测产品，通过监测客户联系异常信息进行风险预警。而贷中行为评分卡，可以结合客户的还款行为和外部行为数据，对存量客户做风险分层。

针对贷后资产管理，百融金服研发了多种大数据应用工具。其中，百融金服人工智能实验室开发的“百小融智能机器人”，可在早期催收环节尽量实现无人工全部催收，极大降低人工的催收成本，提高了贷后资产管理效率。

此次AI+Talk人气爆满，吸引了大批相关领域的从业人员和研究人员。任职于中国人民财产保险、从事助贷险风险管理的专家周桂芳，在会上分享的主题为《助贷险风险管理》。本痕科技高级顾问、原百度金融数据与模型团队负责人苏晓林则从“风险价值量化术——互金爆发期的风控技术实践”角度，进行了主题分享。

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